Los seguros de término, como su nombre lo dice son por un tiempo establecido.
Los seguros en general disminuyen los riesgos y en este caso lo hacen por plazos de 5,10,15,20, 25 y 30 años.
Son de bajo costo.
Dependiendo de la compañía, puede convertirlo en un seguro para toda la vida.
Hay seguros de término que puede comprar con devolución de primas.
Por ejemplo: 1. Si tiene un hijo pequeño y quiere disminiuir el riesgo de que su educación o estilo de vida se vea interrumpida en caso de su ausencia.
2. Un segundo ejemplo sería si usted cuenta con una hipoteca, tarjetas de crédito etc. y tener un seguro a término por los mismos años del periodo de su hipoteca, usted garantiza que ésta se cancelará la deuda en caso de que usted falte.
Para toda la vida (Whole life)
Los seguros de vida entera, son para toda la vida.
Puede pagarlos de por vida o por un periodo de tiempo con cobertura perpetua.
Tienen un precio fijo
Tienen acumulación de efectivo con una tasa de interés entre un 2-4% en general.
Tienen beneficios en vida.
Seguro de Vida Universal Indexada (IUL)
Los seguros de vida indexados, pueden tener protección para toda la vida.
Puede pagarlos de por vida o por un periodo de tiempo con cobertura perpetua.
Tienen un precio flexible
Tienen acumulación indexada a un índice bursátil.
Tienen beneficios en vida
El beneficio por muerte es libre de impuestos
Gastos finales (Final Expense)
Los gastos finales se caracterizan principalmente por no llevar exámenes médicos.
Aceptan a mas personas con alguna condición médica pre-existente.
Su precio es un poco mas elevado en comparación a los demás tipos de seguros.
El monto de protección es desde los $2.000 hasta los $50.000